American Express, retour sur 10 ans de fidélité

Depuis un peu plus de trois ans, nous nous efforçons de vulgariser la monétique, de décortiquer l’actualité et d’analyser les offres. Depuis quelques temps, nous répondons également aux questions qui nous sont soumises. Plusieurs visiteurs du site ont également fait part de leur volonté de partager leur expérience sur une offre.

Pour cette première « interview » ou ce premier RETEX, nous avons donné la parole à un agent immobilier salarié dont les revenus varient entre 2400 et 3500€ par mois après impôts. Il a bien voulu nous raconter ses 10 années passées en tant qu’utilisateur des cartes American Express et nous faire part de son ressenti.

Quand as-tu effectué ta souscription chez Amex ?

En 2009, American Express avait réalisé une campagne publicitaire postale. Les néobanques ou les banques en ligne étaient encore inconnues. L’Amex devait me servir de carte secondaire pour les voyages à l’international.

Quel type de carte as-tu retenue chez Amex ?

J’ai commencé chez American Express avec une carte Air France afin de collecter des miles. Sur le papier, l’offre était séduisante. Les miles collectés permettent de voyager avec les sociétés du groupe Air France sans payer plus cher selon la date de réservation.

Pas forcement satisfait des services proposés par Air France,  j’ai arrêté de voyager avec eux et il m’était donc impossible de dépenser les miles gagnés. En 2014, j’ai clôturé mon offre Amex Air France pour une version Amex Gold offerte pendant 1 an. Au bout de quelques mois Amex m’a proposé l’offre Platinum avec des avantages chez Fnac et d’autres magasins, j’ai sauté le pas. Après 7 ans client Platinum Amex, j’ai décidé de clôturer mon compte carte Amex définitivement.

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Qu’est ce qui t’a fait passer d’une Gold à une Platinum ?

J’ai réservé un séjour sur l’île Maurice. Malheureusement, la compagnie aérienne a égaré nos bagages. Les recherches ne donnent rien et la compagnie ne sait pas où sont nos bagages. Exaspéré je compte sur Amex pour nous aider et j’apprends que ma carte American Express Gold n’a aucunes assurances sur les bagages. Qu’ils soient perdus, volés ou détériorés, rien n’est prévu par Amex dans ces situations. Je pensais avoir les mêmes garanties qu’avec ma Gold au Crédit Agricole, mais il n’en est rien. Il n’y a pas non plus de protection en cas de décès dans un véhicule en location. Beaucoup de garanties absentes malgré la couleur dorée de la carte.

En rentrant Amex me contacte car j’étais en colère. Ils m’ont proposé de passer sur la carte Platinum qui apporte les garanties d’une Gold au Crédit Agricole. La cotisation pendant 2 ans sera équivalente à ma carte Amex Gold. J’ai donc accepté et après les 2 ans, je suis libre de retourner en Gold.

Je suis arrivé sur la carte Platinum pour une histoire d’assurances et de garanties.

Tu es resté en Platinum jusqu’à ta résiliation en 2021 ?

Oui, j’utilisais au moins une fois par trimestre l’accès aux salons au cours de mes déplacements. Leur offre Priority Pass était un gros plus tout comme le statut Fnac One, moi qui achetais tout chez Fnac. On avait des points en plus chez Fnac et de nombreux avantages. Mais Amex a annulé ce programme en 2018, leur programme d’hôtels partenaire s’est aussi réduit.

J’ai parrainé plusieurs amis pendant les opérations Membership Rewards. J’ai rapidement compris qu’il n’était pas nécéssaire d’avoir des revenus aisés pour faire une demande de carte Platinum. Amex la délivre sans problème. Le côté statutaire de la carte Platinum me semblait, pour le coup, bien plus marketing que réel.

Tu as résilié subitement, ou y songeais-tu depuis longtemps ?

Quand Amex a fermé le programme Fnac, et avec l’arrivée des néobanques comme Revolut j’ai commencé à réfléchir sur ma résiliation de carte. À l’étranger j’utilisais ma carte Revolut et  je n’avais aucuns frais. Amex, de son coté, me prenait presque 3% de frais. Mon Amex me servait partout où la carte Revolut ne marchait pas. A l’époque, les problèmes avec Revolut étaient fréquents et je n’étais pas allé au bout de ma réflexion pour fermer Amex.

Je payais en une seule fois ma cotisation de 590€, quand elle m’était facturée, et j’arrivais à me convaincre que c’était utile comme carte. Je n’appelais pas Amex pour résilier et je reportais la réflexion à l’année prochaine.

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Quels sont les services que tu utilisais dans le niveau Platinum ?

J’utilisais uniquement le service Priority Pass dans ma cotisation. C’était très pratique de pouvoir compter sur un lieu pour se poser en cas de retard de vol ou tout simplement en étant arrivé trop en avance à l’aéroport.

Avec les aménagements, aller aux salons était trop compliqué donc je n’y allais plus ces derniers temps. Leur accès s’étant considérablement démocratisé, le côté calme et cocooning des lieux a disparu.

Le sur-classement dans les hôtels, ou la conciergerie ne t’intéressaient pas ?

La conciergerie ne correspondait pas à mes besoins. Toutes les offres qu’elle proposait étaient sur des tarifs bien plus élevés que du Booking ou Airbnb. Je lui demandais un plan de vacances et ensuite je m’organisais pour le faire et mes prix étaient 4 à 5 fois moins élevés que ceux proposés par Amex. En moyenne les nuits d’hôtels c’était 250€/nuit chez leurs partenaires avec le sur classement offert. Beaucoup trop cher et des hôtels de même standing étaient moitié moins cher.

As-tu eu des problèmes au quotidien avec l’Amex en général ?

Une fois j’ai eu un paiement refusé avec Amex. Le commerçant m’avait précisé que je dépassais ma limite de crédit. C’est ce jour-là que j’ai compris qu’Amex avait des plafonds. Impossible de les modifier par le service client, ils m’ont demandé mes fiches de paies, mes relevés de comptes avec le montant de mon épargne pour augmenter mes plafonds. C’étaient des frais pros que mon employeur allait rembourser, mais j’étais déjà à 14 000€ d’encours dans mes dépenses. En 2 jours, ils ont mis la limite à 40 000€ par mois et c’était mon seul paiement refusé avec Amex.

J’ai gardé Amex longtemps car j’avais Revolut et ce n’était pas la même fiabilité. J’avais souvent des problèmes avec la carte Revolut et mon compte bloqué plusieurs fois, pour des suspicions de fraude. Une galère en comparaison d’Amex au moment de payer.

Aucun problème au quotidien Amex, mais je vois souvent des commerçants qui prenaient mon Amex ne plus la prendre. Ils ont résilié le contrat et utiliser l’Amex devenait galère et je ne parle même pas du sans contact.

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Est-ce que tu recommandes encore Amex à des proches ?

Aujourd’hui non, le service est beaucoup trop cher pour ce qu’il est. Maintenant on a de la carte dorée gratuite dans les banques alors payer presque 200€ pour une carte dorée chez Amex qui n’a pas les mêmes assurances ou presque 700€ pour avoir les assurances, c’est trop cher.

Ils avaient promis qu’en France tous les commerçants allaient prendre Amex. Ils justifient le retard par la COVID-19, mais pendant ce temps moi je vois que de moins en moins de petits commerçants prennent Amex. Ils disent que c’est trop cher Amex et qu’ils doivent réduire leurs coûts pour ne pas facturer plus cher. Quand Amex est acceptée, c’est le sans contact qui ne marche pas avec la carte ou Apple Pay. Saisir mon code PIN actuellement sur un TPE, n’est pas franchement ce qui m’enchante le plus.

Qu’est-ce qui t’a motivé à clôturer ton compte carte Amex ?

L’année dernière, je voulais déjà fermer car Amex nous augmentait le tarif de la cotisation aux anciens clients. On passait de presque 600 à 700€ par an pour moins de service. Ils nous suppriment Fnac et d’autres programmes. Au final,  on a moins de commerçants, toujours pas de sans contact et on termine avec un abonnement à presque 700€ par an.

J’ai utilisé tous mes points accumulés depuis 7 ans pour rembourser mes dépenses depuis novembre jusqu’en janvier, à presque 0 point j’ai demandé la clôture de mon Amex. C’est rapide, un coup de fil, et 1 mois après la carte est clôturée, rien à envoyer. Le conseiller a compati sur la réduction des commerçants compatibles Amex.

J’ai aussi clôturé Revolut qui déconnait trop quand on voyage, la carte est trop souvent bloquée en fraude. On peut la débloquer immédiatement mais c’est ch… J’ai ouvert chez Boursorama quand la Premier était encore disponible et ça me suffit. J’ai ma Gold chez Crédit Agricole en débit différé et ma Premier chez Boursorama en différé aussi. Je ne paye aucune de mes deux cartes. Mon conseiller Crédit Agricole m’offre la Gold et chez Boursorama c’est gratuit pour le monde avec un plafond de 10 000€. La carte Amex devenait donc très chère pour ce qu’elle pouvait m’apporter au quotidien et le nombre d’utilisations possibles.

Est-ce exclu pour ta part de revenir un jour chez Amex ?

Tant qu’ils restent sur une cotisation de presque 700€ par an pour avoir les mêmes garanties que la Premier ou la Gold oui c’est exclu. Je voyage beaucoup et je n’ai jamais vu d’endroit où Amex est acceptée mais Visa ou Mastercard refusées.

Je me suis pris un abonnement chez Priority Pass avec la vente privée à 30€/an et 28€/visite. Maintenant si je dois aller dans un salon j’y vais, mais je ne me force pas à y aller s’il est trop loin de ma porte.

Pour moi la Green devrait être gratuite, la Gold au prix de la Green et la Platinum au prix de la Gold. Là ce serait intéressant de prendre la Platinum d’Amex peut être.

Tu sembles tout de même intéressé encore par Amex, pourquoi ?

En lisant les articles de votre site j’ai appris qu’Amex étaient très bons sur les cas de fraudes. Je n’avais jamais fait la nuance entre ma banque et le réseau de paiement. Je pense qu’avec ma Gold ma banque faisait intermédiaire mais j’étais directement avec Mastercard. Maintenant, je sais que je suis client du distributeur et pas du réseau, alors qu’Amex je suis client du réseau et je peux directement m’adresser à lui.

Si Amex propose des tarifs qui correspondent à des montants que j’ai envie de payer, je retourne chez Amex.

Si Boursorama facturait sa Visa Premier aurais-tu quitter Amex ?

Il me fallait une carte avec un débit différé pour regrouper toutes mes dépenses et les payer en une fois. Je voulais une carte Visa car j’avais déjà une carte Mastercard et vous dites qu’il faut avoir les 2 dans des banques différentes. Si Boursorama facturait sa carte 200€, j’aurais quand même résilié l’Amex car le prix de la Platinum est trop élevé.

Une Gold ou Green chez Amex ne m’intéresse pas, il y a moins d’assurances que dans les cartes de nos banques. J’ai aussi lu que vous dites de regarder la responsabilité civile à l’étranger, mais dans la Green et la Gold chez Amex il n’y en a pas, il faut être Platinum donc payer très cher.

Disposais-tu de la version métal en Platinum ?

Oui, car lors d’un appel avec le service client d’Amex fin 2019, la conseillère m’a proposé de remplacer ma carte par leur nouvelle carte en métal plus solide. Comme la mienne les chiffres étaient usés j’ai accepté, mais je pensais que c’était un métal un peu souple. J’étais déçu de cette carte en métal après quelques mois elle était rayée et on le voyait beaucoup plus que ma carte en plastique. Impossible d’avoir de nouveau une carte en plastique chez Amex pour les clients Platinum. C’est d’ailleurs cette carte en métal qui a été un élément un facteur sur le temps pour fermer ma carte Amex.

Est-ce que tu te sentais reconnu par les commerçants en étant Platinum ?

Alors là pas du tout, au contraire cette carte en métal était souvent un moment de gêne car le commerçant posait des questions. Une galère quand on aime rester discret et se fondre dans la masse en sortie de groupe.

Sinon, aucune différence chez les commerçants. De toute façon, je pense qu’ils s’en fichent. Ah si, parfois le paiement met une plombe et le commerçant me disait que c’était normal c’est toujours long avec Amex car il faut interroger la banque si y a les sous.

On a aucun traitement de faveur, même quand c’était la conciergerie qui réservait. La table n’était pas mieux placée, on n’avait pas de trucs en plus, on reste un client normal. Les commerçants retiennent juste qu’ils payent plus cher avec un client Amex et que c’est plus long pour payer car il n’y a pas de sans contact.

Est-ce qu’il t’est arrivé de jouer avec la carte métal pour la différencier des autres ?

Lorsque j’ai reçu ma carte, oui j’ai joué avec à table car une personne à la tablée en avait une carte metal d’une néobanque. Il s’était amusé à la faire tomber en la donnant au serveur pour que le bruit de métal se fasse entendre…

Je m’étais donc amusé avec pour calmer ses ardeurs. Sincèrement, ça a été l’apothéose quand le serveur a fait une remarque en faisant une réflexion sur la Platinum d’Amex qu’il connaissait. Il s’est lancé dans l’idée que je pouvais offrir le repas de tout le restaurant sans problème avec. C’était plaisant je l’avoue !

C’était l’unique fois, par la suite, je me faisais plutôt discret. C’était déjà suffisamment gênant que ce se soit la seule carte qui ne marchait pas en sans contact. Mais je l’utilisais pour collecter des points dès que le commerçant était compatible, il y avait tellement peu de commerçants, alors autant en profiter.

As-tu favoriser un commerçant plutôt qu’un autre car il acceptait Amex ?

Dans les années 2010, oui cela m’était arrivé pour collecter des Miles. Je n’avais pas encore bien compris le nombre de Miles qui étaient nécessaires pour avoir un A/R à l’étranger payé via les dépenses.

Dès que j’ai compris à quel point c’était compliqué, j’ai arrêté de choisir les commerçants en fonction. De toute façon, à l’époque la carte d’Amex était complètement faussée. En changeant de carte en 2014, je n’ai jamais favorisé un commerçant car il prenait Amex, s’il ne prenait pas Amex ce n’était pas grave.

Revolut propose un système de cashback sur les paiements, ça ne t’intéresse pas ?

Je n’y vois aucun intérêt. Au mieux on peut se rembourser le prix de la cotisation mais pas au-delà. Les assurances sont très mauvaises, donc c’est cher pour une carte qui n’apporte rien de plus qu’une Premier offerte. Si au moins le cashback n’avait pas de limite pourquoi pas. Mais on ne peut rien gagner avec Revolut et j’ai d’ailleurs fermé mon compte.

Que retiens-tu de tes 10 années en tant que client Amex ?

Que j’ai payé très cher un service, et que je n’en ai pas eu pour mon argent. J’ai trop réfléchi à clôturer cette carte, j’aurais dû le faire bien avant.

Les banques en lignes sont une chance d’avoir une seconde carte à 0€. Une Amex n’apporte rien pour moi, et c’est un constat que je partage avec des proches qui ont fait la résiliation à la fin de leur gratuité. Si encore on pouvait l’utiliser partout, que le tarif était revu à la baisse ce serait plus simple.  Prendre presque 3% de frais lorsqu’on paye à l’étranger c’est beaucoup, surtout en comparaison avec Boursorama ou d’autres banques qui ne prennent aucun frais à l’étranger.

Je ne regrette pas d’avoir essayé y compris les Miles et Rewards, mais j’ai clairement gardé cette carte trop longtemps. A présent, je refuse de payer plus de 100€ à l’année une carte qui devra avoir au moins toutes les garanties d’une Gold.