Crédit mutuel – CIC : Apple Pay c’est parti !

Une solution d'inclusion proposée par mastercard

Nous évoquions l’arrivée d’Apple Pay chez Crédit Mutuel Alliance Fédérale (CMAF) et CIC au cours d’un article traitant de Banque Casino.

Un lancement en 3 temps au Crédit Mutuel

Pour ne rien vous cacher, depuis début décembre l’information sur le lancement d’Apple Pay est connue.
Une communication destinée au personnel du Crédit Mutuel Alliance Fédérale & CIC communiquait les dates.

  • 3 Janvier 2020 : Les clients de la fédérations du Massif Central peuvent utiliser Apple Pay.
  • Fin Janvier 2020 : Ouverture aux clients Crédit Mutuel Alliance Fédérale & CIC ayant une Mastercard.
  • Fin Avril 2020 : Lancement pour les clients Crédit Mutuel Alliance Fédérale & CIC équipés d’une Visa.

Pourquoi un lancement en plusieurs phases ?

La fédération Crédit Mutuel Massif Central a décidé de quitter Arkea pour rejoindre le Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Cette bascule s’est achevée le 2 Janvier 2020. Il était important de maintenir une continuité de service aux clients de cette fédération. Apple Pay est donc disponible sur les nouvelles cartes Mastercard du CMMC depuis le 3 Janvier 2020.

Les clients des autres fédérations devront attendre quelques jours supplémentaires afin de pouvoir ajouter leur carte dans Wallet.

Cela fait plusieurs mois que CMAF a intégré Apple Pay avec Mastercard. Premier usage avec Banque Casino.

Pourquoi Visa ne sera pas disponible immédiatement ?

Le fait que Visa ne soit pas disponible fin janvier, mais fin avril peut s’expliquer de plusieurs manières :

Une période d’exclusivité est réservée à Mastercard

A chaque ajout de carte dans Wallet, Apple facture la banque pour le « droit d’accès à l’enclave ». Ainsi, si vous supprimez et ajoutez des cartes, cela occasionne donc une facturation à votre banque.

Visa et Mastercard de leur côté facturent également la génération des tokens (numéros virtuels pour Wallet). Là encore, ce coût est répercuté à votre banque pour chaque nouveau token créé.

Il est possible de faire une exclusivité avec un réseau afin que ce dernier ne facture pas son service. Ce gain, permet ainsi au réseau d’être préféré à son concurrent, c’est de la négociation commerciale. De son côté, Apple facture dans tous les cas. Le travail d’ajout d’une carte est pourtant opéré par le réseau.

Il est donc fort possible que Mastercard ait fait une offre à Crédit Mutuel. Cela fût déjà le cas dans d’autres banques. Mastercard serait donc en exclusivité durant quelques mois pour Apple Pay chez Crédit Mutuel Alliance Fédérale – CIC.

Une intégration de Visa plus complexe que Mastercard

Les banques doivent se connecter à un service de tokens chez Visa et/ou Mastercard. On parle de VTS chez Visa et MDES chez Mastercard pour parler de ces services.

Le MDES est très bien documenté, les intégrations sont faciles et aisées. Du côté de VISA les développeurs sont moins enthousiastes, c’est plus complexe.

Il est donc envisageable qu’Euro Information, filiale informatique de Crédit Mutuel Alliance Fédérale ait besoin de temps supplémentaire pour cette intégration. Soulignons que Crédit Agricole et Crédit Mutuel Alliance Fédérale seront les 2 premiers groupes à proposer tous les réseaux à leurs clients.

Crédit Mutuel Arkea, Société Générale, Banque Populaire, HSBC et La Banque Postale, proposent tous Visa et Mastercard à leurs clients. Pour autant, ils ont tous fait le choix de n’offrir Apple Pay que sur Visa ou Mastercard.

« Oui ben Revolut le fait aussi !! »

On vous voit venir avec Revolut. Nous vous répondons simplement que Revolut ne gère pas Apple Pay. C’est leur partenaire monétique GPS (Global Processing Services) qui gère Apple Pay. Pour l’heure Revolut ne sait pas le faire. Les détenteurs de la RevolutP ne peuvent donc pas l’ajouter dans un Wallet.

Comment faire pour avoir Apple Pay sans attendre avril 2020 ?

On peut comprendre votre impatience à vouloir utiliser Apple Pay de manière native avec votre carte CIC ou Crédit Mutuel AF.

On ne peut pas vous donner la date exacte, malgré qu’elle soit connue, car cela relève du secret des affaires. Ce que nous pouvons vous dire c’est que vous pourrez ajouter votre carte Mastercard dans votre wallet, au plus tard le 31 Janvier 2020.

Si vous avez une VISA, vous pouvez simplement prendre contact avec votre conseiller afinqu’il vous migre de Visa à Mastercard, l’opération n’est pas facturée par la banque.

Pensez à lui demander de le faire avec « signature électronique à distance ». Ainsi, si vous avez complété votre profil, vous pourrez signer le contrat de votre nouvelle carte via l’Espace Client de la banque.

Votre carte Visa restera pleinement active durant 30 jours, et si vous avez réservé des locations ou séjours, l’assurance restera acquise même après cette période.

Fondamentalement, il n’y a pas de différence à l’usage entre une Visa et une Mastercard. D’ailleurs, avec la consolidation du code PIN, vous pourrez conserver le même code. Si vous préférez le changer, allez simplement dans un distributeur du groupe Crédit Mutuel / CIC afin de modifier le code PIN, c’est gratuit et instantané via le menu « Préférences » du distributeur.

Nous vous recommandons la lecture de l’article dédié à la différence entre Mastercard et Visa si vous êtes dubitatif quant au fait de changer de réseau.

Les clients Monabanq auront-ils accès à Apple Pay ?

Nous ne pouvons pas répondre de manière binaire à cette question, mais nous allons y répondre d’une autre façon.

Monabanq utilise exactement le même outil métier que Crédit Mutuel AF. Ce sont les équipes MOA (back-office pour faire simple) de Crédit Mutuel AF qui s’occupent des clients Monabanq.

Par conséquent, si Crédit Mutuel AF ne permet pas d’ajouter de carte Visa sur Apple Pay avant fin Avril 2020, impossible pour les clients Monabanq d’avoir accès au service avant ladite date.

Oui, nous ne répondons toujours pas sur la disponibilité du service. Mais pensez-vous sérieusement que Crédit Mutuel AF va laisser les clients Monabanq de côté, surtout en cette période si concurrentielle avec Fortuneo et Boursorama Banque ? Vous avez à présent votre réponse.

Pourquoi les CM sur les réseaux sociaux ne donnent pas de date ?

La communication autour d’Apple Pay est encadrée par Apple. Par conséquent, les banques n’ont pas le droit de donner de date publiquement quant à leur ouverture du service. Elles ne peuvent qu’utiliser des termes comme « prochainement », « bientôt », « dans les semaines à venir »…

Ces réponses agacent bien souvent, car elles sont vagues, et « prochainement » ne veut pas dire la même chose chez tout le monde.

Chez Crédit Mutuel Alliance Fédérale – CIC, les 3 dates sont connues depuis le 4 décembre 2019, les CM sont également au fait des dates, car elles sont citées dans une communication du groupe.

Toutefois, même si cela est connu, les CM devront jusqu’au dernier moment utiliser des réponses évasives. Même si vous leur mettez sous le nez l’information, ils ne devront pas confirmer. C’est une partie du contrat entre les « banques » et Apple.

Comment vérifier l’information sur la disponibilité au Crédit Mutuel ou au CIC?

Certains sites se sont lancés dans des dates pour 2019, pour autant, jamais la banque n’a donné de date ou corroboré les propos.

Si vous désirez vérifier la disponibilité d’Apple Pay, vous pouvez prendre contact avec votre chargé de compte, et lui demander de vérifier dans « PIXIS » avec une recherche « Apple Pay ». Il pourra vous confirmer qu’au 04/12/2019 il y a une note de service sur la disponibilité d’Apple Pay.

Toutefois, il n’aura pas la date précise, il aura « fin janvier » pour Mastercard et « fin avril » pour Visa.
Il est donc inutile d’insister, il n’aura pas l’information dans la base documentaire, et il ne l’obtiendra pas du service monétique. Les 2 dates précisent restent confidentielles, et ne peuvent être diffusées.

N’en tenez pas rigueur à votre conseiller de ne pas vous avoir informé, mais il y a tellement  d’informations, qu’il est évident qu’il doit filtrer selon ses pôles de compétences.

Pourquoi je reçois un SMS lors de l’ajout de ma carte sur Wallet ?

Si vous tentez l’ajout d’une carte VISA, vous aurez un message indiquant que l’émetteur ne prend pas encore en charge Apple Pay. C’est normal, car le programme n’est pas ouvert sur le VTS (service de token Visa).

En revanche, si vous tentez l’ajout d’une Mastercard, vous aurez à lire les CGV du service, puis, une erreur invitant à prendre contact avec la banque. En parallèle, un SMS est envoyé pour vous indiquer que vous avez tenté d’ajouter la carte sur Wallet.

Dans Apple Pay, la banque désigne les BIN qui seront ouverts au service, c’est une sorte de filtre. Pour l’heure, seuls les BIN (6 premiers chiffres d’une carte) des clients de la fédération Massif Central sont ouverts. Les autres sont bloqués, et vous avez donc un SMS du service Crédit Mutuel qui vous informe d’un incident.

Il est inutile d’essayer quotidiennement l’ajout, car Apple score les refus pour ajouter une carte. Vous risquez d’acquérir un marqueur risque chez Apple qui bloquera l’ajout de votre carte dans Wallet une fois le service ouvert.

Nous vous recommandons de patienter un peu, et lorsque la communication sera officielle, ajoutez votre carte. C’est « imminent » pour utiliser la terminologie bancaire.

Quelle est la limite de paiement ?

Il n’existe aucune différence entre votre capacité de paiement par carte, ou via Apple Pay. Vous pouvez donc aller au maximum de votre plafond pour un achat sans contact.

Toutefois, un commerçant peut avoir une limitation propre à sa configuration, il est donc possible d’avoir un refus émanant du terminal de paiement qui n’autorisera pas au-delà d’un certain montant.

A l’étranger, vous pouvez être invité à saisir un code PIN sur le terminal de paiement, il faudra saisir le PIN de votre carte physique.

Si vous avez désactivé des fonctionnalités comme les paiements à l’étranger, pensez à l’activer pour pouvoir utiliser Apple Pay à l’étranger. Même remarque pour l’utilisation d’Apple Pay dans des applications ou des sites, les paiements à distance de la carte doivent êtres activés.

La carte Avance Santé sera compatible Apple Pay ?

La carte bancaire « Avance Santé » ne sera pas compatible Apple Pay, du moins pas au lancement du service chez Crédit Mutuel AF – CIC. Cette carte repose sur le réseau Maestro qui ne sera pas disponible sur Apple Pay dans l’immédiat.

Le constat est le même pour les détenteurs d’une carte réseau Cirrus. Bien que comme Maestro il soit lié à Mastercard, les 2 sous-réseaux ne seront pas ouverts pour Apple Pay.