les offres monese

Monese : en phase avec les attentes du moment

C’est le 3ème changement majeur pour Monese depuis son ouverture au marché français en Juillet 2017 avec les comptes en EUR. Les comptes en devise GBP étaient disponibles aux Français depuis janvier 2016.

Au début, Monese c’était une seule offre payante. En 2018, Monese s’est décliné en 3 offres dont celle de base gratuite, mais qui comportait des frais lors d’opérations en devises ou lors de la commande de la carte.

Depuis juillet 2019, nous assistons à la troisième révision des tarifs. Cette nouvelle révision place directement l’offre en concurrence frontale avec les 2 leaders du marché à savoir N26 et Revolut.

3 offres sans engagement

Monese est restée sur une déclinaison de son service en 3 offres :

  • 0€/mois (offre Simple)
  • 4.95€/mois (offre Classic)
  • 14.95€/mois (offre Premium)

Les 3 offres s’accompagnent toutes d’un compte en EUR permettant les prélèvements et les virements. Il sera lié à une carte de DEBIT Mastercard au visuel différent selon l’offre souscrite.

Vous pourrez ouvrir sans frais un second compte en GBP. Option pratique si vous avez un lien avec le Royaume Uni et que vous avez besoin de leur système de virement et prélèvement domestique.

Apple Pay, ainsi que Google Pay sont tous deux disponibles dans les différentes offres.

Plafonds, virements et prélèvements

Côté plafond, la carte dispose d’une capacité de paiement de 7000€ quotidien dans la limite de 3000€/paiement.

Au niveau des retraits, ceux-ci sont limités à 350€/jour avec une limite à 1000€/mois. Les plafonds sont adaptables selon votre historique après échange avec le service client.

Les virements bancaires sont eux limités à 10 000€/jours dans la limite de 3000€/virement.

Le compte s’alimente donc par virement ou par carte bancaire sans frais, mais avec une limite de 2 rechargements par jour dans la limite de 10 par mois. Chaque rechargement est limité à 300€ avec une limite de 600€ sur le mois. Il est possible de déposer des espèces sur le compte si vous vous trouvez au Royaume Uni.

Les prélèvements non exécutés par manque de provisions n’occasionnent pas de frais.

Personnalisation du code PIN

Le code PIN de la carte est personnalisable si le distributeur de billet est compatible. Ce qui est largement le cas au Royaume Uni et dans de nombreux distributeur des réseaux MoneyGram ou Euronet en France par exemple.

Perte ou vol de la carte

En cas de perte ou de vol, la carte Monese n’est pas facturée, elle sera remplacée gratuitement.

Opérations en devises

Le taux de change appliqué est celui de Mastercard lors des opérations dans une devise différente du compte.

Monese est donc une offre simple où les frais sont absents et correspondant aux attentes des clients Fintech. Passons en détail les 3 offres disponibles

L’offre Simple (0€/mois)

Cette offre gratuite permet de retirer des espèces sans frais jusqu’à 200€/mois ou équivalent. Au-delà, des frais de 2% s’appliqueront à l’instar de Revolut sur son offre gratuite.

Côté paiement, aucune limite sur les paiements en EUR même hors de la zone €. Dans une devise autre que l’EUR, vous n’aurez aucun frais jusqu’à 2000€/mois puis 2 % au-delà.

L’offre est donc bien adaptée aux voyageurs ponctuels qui sortent très rarement de la zone €.

La carte est de couleur blanche dans cette offre.

L’offre Classic (4.95€/mois)

Avec cette offre payante, mais sans engagement, les seuils de retraits et paiements sont relevés.

Vous pouvez retirer jusqu’à 800€/mois sans frais. Des frais de 2% s’appliqueront au-delà de cette limite.

Concernant les paiements, vous montez à 8000€/mois sans frais et 2 % au-delà du seuil.

La carte sera de couleur bleu ciel avec l’offre Classic.

L’offre Premium (14.95€/mois)

Avec l’offre Premium, vous allez sur l’offre la plus haute proposée par Monese accompagnée d’une carte bleu nuit.

Il n’y a aucune limite sur les paiements ou les retraits en EUR comme en devises.

Si vous effectuez des virements vers devises hors du système S€PA, il n’y aura aucun frais ni seuil. Un virement vers un compte CAD par exemple n’occasionnera donc aucun coût.

Avec cette offre, Monese cible donc un public très fréquemment hors de la zone EURO et donc exposé aux devises. Une offre qui vise aussi des clients confrontés à des retraits fréquents dans des pays comme la zone Asie/Afrique/Amérique du Sud. Pays qui sont encore très axés sur les opérations en espèces.

Pour une personne peu ou pas exposé à ces situations, le tarif peut sembler élevé car il n’est pas le profil concerné. Pour les clients qui se reconnaissent dans ce profil, l’offre est clairement adaptée.

La carte Mastercard DEBIT

Deux mauvaises nouvelles accompagnent cependant cette nouvelle gamme d’offres :

Une dénomination trompeuse

Malgré que Monese utilise le terme Mastercard DEBIT, c’est en réalité une PREPAID à l’instar de Lydia, Kard ou Revolut.

Difficile en 2019, et d’autant plus sur les 2 offres payantes, d’avoir une carte PREPAID. Cette catégorie est normalement destinée aux cartes sans compte électronique associé, mais on voit que certaines Fintech s’orientent vers cette finition pour des raisons économiques.

Oubliez les paiements hors ligne

L’autre mauvaise nouvelle qui vient entacher le tableau, la carte ne propose aucune tolérance au hors ligne. Rien de bien étonnant quand on sait que c’est une PREPAID.

L’esthétique de la carte

Côté design, on retrouve un design à la verticale. Nous constatons que de plus en plus de cartes s’inspirent du précurseur ecoPayz (Mastercard ecoCard). Ce dernier fût le premier à lancer un tel design sur le continent Européen en Juillet 2013. Elle est donc simple, minimaliste et sans embossage sur le recto, toutes les informations sont portées au verso.

Les transactions sans contact

La carte sera équipée du nouveau système de gestion du Sans Contact prévu par Mastercard. Cela veut dire que le plafond du Sans Contact n’est plus lié à la carte mais au pays d’utilisation. En France vous serez bloqué jusqu’à 30€ car c’est encore la configuration en place. Cette limite doit être supprimée, le projet est toujours en cours, mais non déployé.

Dans des pays comme l’Allemagne, l’Angleterre, l’Espagne, l’Italie, le Canada,… vous pourrez payer en Sans Contact jusqu’au plafond de paiement (3000€/paiement et 7000€/jour), la carte étant compatible avec le PIN Online.

Délai de relâchement des fonds

Lorsque les paiements sont abandonnés par le commerçant ou le distributeur, les fonds sont libérés après 7 jours automatiquement. Le délai de relâchement est donc cohérent avec celui pendant lequel un commerçant peut réclamer les fonds, 7 jours également.

3DS et sécurité

La carte est compatible avec le 3DSecure. Vous n’aurez donc pas de difficulté pour utiliser cette nouvelle Mastercard DEBIT sur des sites commerçants.

Si vous avez fait trop de code PIN faux ou trop d’erreurs sur le CVC (cryptogramme), la carte se bloque automatiquement par sécurité. Votre carte se débloquera automatiquement le lendemain à 00H00 (heure de Londres) si vous effectuez le bon PIN ou le bon CVC.

Côté fonctionnalité, on retrouve la gestion du blocage/déblocage de la carte par exemple. Vous retrouvez à tout moment le PIN via l’application en cas de besoin également.

Migration des anciens clients

Les anciens clients sont invités à valider les nouvelles CGV de Monese. Après cette opération, ils pourront changer d’offre. En allant dans le profil puis Mon Contrat, il sera possible de choisir parmi Simple, Classic et Premium.

Il faudra effectuer la migration d’offre pour déclarer ensuite la Mastercard Prepaid de Monese perdue et commander la nouvelle version de votre carte gratuitement. Comptez 10 jours pour la réceptionner. Dans l’intervalle, votre ancienne carte est inactive et vous ne pourrez donc plus l’utiliser.

Monese vs les offres gratuites

Si vous lisez régulièrement les articles, nous ne cessons de rappeler que la gratuité n’est qu’un moyen d’engranger du client au travers de pertes financières conséquentes.

Proposer ainsi 3 modèles, permet d’avoir une offre gratuite limitée, mais également de construire un modèle économique viable. Cette approche permet de rémunérer les salariés et de se développer sans vivre à crédit ou sous contrôle d’investisseurs.

En lisant les offres et le contenu, cela semble cohérent et permet un bon taux de transformation. Vous partez à l’étranger pendant 3 semaines, vous pouvez basculer sur l’offre Classic ou Premium durant 1 mois. Vous pourrez revenir vers l’offre Simple à votre retour.

Parrainage

Cela va ravir les personnes qui ne s’intéressent qu’aux offres proposant de toucher de l’argent. Monese permet de gagner 15€/filleul dès que le filleul effectue un premier paiement avec sa carte Monese.

Application et ergonomie

L’application est très bien pensée, on est sur une application, propre, efficace et simple. Les opérations sont bien détaillées et on y retrouve par exemple la catégorisation des transactions. Les amateurs d’applications épurées et fonctionnelles seront ainsi conquis par le travail de Monese.

Conclusion

Cette refonte des offres Monese permet à la fintech anglaise de venir coller aux exigences des consommateurs français.

Elle va cibler différents publics qui seront plus ou moins exposés aux opérations en devises en proposant un tarif cohérent pour chaque profil. Il est certain que les profils qui vont moins de 7/8 fois par an hors zone EUR trouveront l’offre à 14.99€/mois élevée. Cela se comprend dans la mesure où ils ne sont pas concernés par cette offre.

L’intérêt de l’offre Premium ne réside pas forcément dans les paiements avec la carte hors zone euro. Un des atouts principaux de l’offre, facturée aux alentours de 15€ par mois, réside essentiellement dans la faculté à pouvoir émettre des virements SWIFT sans frais.

Le point négatif sera surtout l’absence de hors ligne pour un usage « voyageur ».